Baukredit – Konditionen durch Umschuldung verbessern

Im Bereich der Baukredite wird eine Umschuldung spätestens immer dann vorgenommen, wenn die bisherige Laufzeit der Festzinsvereinbarung vorüber ist. Es gibt jedoch auch die Möglichkeit, schon vor Ablauf der Festzinsvereinbarung eine Umschuldung vorzunehmen, durch die der Kreditnehmer dann eventuell bessere Konditionen als zuvor erhalten kann. Grundsätzlich versteht man unter einer Umschuldung von einem Baukredit, dass ein bestehendes Darlehen abgelöst wird und stattdessen ein neuer Baukredit aufgenommen wird. Möchte man eine solche Umschuldung vornehmen, dann ist dieses mitunter mit Vorteilen verbunden. Der größte Vorteil kann darin bestehen, dass man günstigere Konditionen beim neuen Darlehen erhält, als man bislang beim alten Darlehen nutzen konnte. Konkret bedeutet das, dass man das neue Darlehen nicht selten zu einem besseren Zinssatz als bisher bekommen kann. Das ist immer dann der Fall, wenn die Zinsen seit der Aufnahme des bisher genutzten Darlehens im Hypothekenzinsen-Bereich gesunken sind.

Möchte man eine vorzeitige Umschuldung vornehmen, also bevor die bisherige Festzinsvereinbarung abgelaufen ist, muss man unbedingt die fast immer zu zahlende Vorfälligkeitsentschädigung beachten. Diese Kosten muss man gegen die zukünftig niedrigeren Zinsen rechnen, die sich aufgrund der Umschuldung ergeben. Generell sollte man bei der Umschuldung eines Baukredites ohnehin zunächst einen Vergleich durchführen, damit man die möglichst besten Konditionen bekommen kann. Auf der Suche nach dem „besten“ Angebot spielt beim Vergleich auch die Dauer der Zinsfestschreibung eine Rolle. Denn aktuell (Mitte 2010) ist es zum Beispiel so, dass der Zinssatz für Hypothekendarlehen mit größerer Dauer der Zinsfestschreibung ansteigt. Somit muss man generell auch bei einer Umschuldung versuchen, die Zinsentwicklung in den nächsten Jahren möglichst genau einzuschätzen. Denn nur dann kann man sich für die „richtige“ Laufzeit des Darlehens und somit für die günstigste Variante entscheiden.

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